CloudWalk bloqueia bilhões em fraudes com sistema de IA proprietário

A CloudWalk, a empresa de tecnologia financeira por trás da InfinitePay e da Jim.com, evitou mais $3 bilhões (R$15 bilhões) em perdas por fraude em 2024, graças a um sistema proprietário de prevenção de fraudes baseado em IA. A solução em várias camadas combina aprendizado de máquina com avanços recentes, como agentes baseados em LLM, cada um operando em uma função específica. O sistema funciona continuamente, monitorando as transações em tempo real e se adaptando rapidamente às novas táticas de fraude, como contas falsas e esquemas de lavagem de dinheiro.

Com mais de 99% de precisão, a tecnologia proprietária da CloudWalk opera sem intervenção humana. Ele não apenas detecta tentativas de fraude, mas aprende com cada evento, ficando mais nítido a cada interação para proteger melhor os fundos de clientes e parceiros.

“Embora as redes de fraude usem a IA para criar novos modelos de ataque, construímos um sistema de defesa robusto e em constante evolução, alimentado por tecnologias comprovadas”, diz Alan Dias, diretor de risco e conformidade da CloudWalk. “Estamos falando de um índice de confiança extremamente alto. Apenas 0,3% das decisões da IA exigem revisão humana.”

Uma rede de alertas autônomos

Um componente central da infraestrutura de risco e segurança do CloudWalk é um rede de mais de 130 alertas autônomos. Essas ferramentas combinam aprendizado de máquina com regras comportamentais em tempo real com base nos perfis dos clientes e no histórico de transações. Quando algo anormal é sinalizado, o sistema pode enviar um ping para a equipe certa, acionar uma suspensão temporária ou, em casos confirmados de fraude, bloquear a conta permanentemente. A cobertura abrange todos os principais tipos de pagamento, incluindo cartão, Pix, boleto e transferências eletrônicas, garantindo uma mitigação abrangente de riscos.

O sistema também reduziu drasticamente os tempos de análise das transações. Hoje, são necessários apenas 0,05 segundos para analisar um pagamento—uma tarefa que pode levar até 3 minutos para um humano. Desde o lançamento, essa automação economizou uma estimativa 5.000 horas de trabalho, além de custos operacionais significativos.

“Olhando apenas as avaliações de transações do Pix, estamos economizando cerca de $1,2 milhão por mês (R$6 milhões)”, diz Dias.

IA na luta contra a lavagem de dinheiro

Além do aprendizado de máquina, a CloudWalk lançou um conjunto de agentes de IA desenvolvidos internamente nos últimos dois anos. Uma das mais estratégicas agora se concentra no combate à lavagem de dinheiro (AML). Esse agente verifica centenas de fontes de dados internas e externas, incluindo transferências de Pix, pagamentos por boleto, bancos de dados de pessoas politicamente expostas, mandados de prisão, registros criminais e afiliações corporativas.

Quando uma atividade suspeita é detectada, ela pode congele temporariamente contas, solicite documentos e interaja diretamente com o cliente.

“Nesse caso, vimos um Redução de 80% em tempo de análise porque o agente cuida de todo o processo de ponta a ponta”, diz Dias.

Segundo ele, agora cinco agentes atuam apenas na área de risco, proporcionando ganhos de eficiência, cortes de custos e melhor segurança.

“Esses agentes assumiram tarefas anteriormente realizadas por mais de 100 analistas, que agora estão focados em criar defesas ainda mais avançadas contra fraudes e AML”, acrescenta.