InfinitePay atinge a marca de 200 milhões de dólares em crédito para PMEs, com tecnologia de inteligência artificial e finanças abertas

São Paulo, outubro de 2024 — A InfinitePay, plataforma de serviços financeiros da CloudWalk para micro e pequenas empresas, atingiu a marca de R$1 bilhão em crédito concedido a empreendedores. O volume representa um crescimento de 4 vezes em relação ao mesmo período do ano passado, impulsionado pelo uso de tecnologia, especialmente Inteligência Artificial, e pela adoção do Open Finance pelos clientes.

“Começamos como um terminal de pagamento em 2019, mas nos últimos dois anos, lançamos contas inteligentes, cartões, sistemas de gerenciamento de vendas, lojas online e uma série de produtos que formam um ecossistema para micro e pequenos empreendedores cuidarem de seus negócios”, diz Fabricio Costa, diretor de serviços financeiros da CloudWalk.

“O crédito foi um caminho natural nessa trajetória. Mais de 80% dos nossos clientes usam dois ou mais produtos InfinitePay. Em um cenário de alta demanda de crédito, já estávamos preparados para crescer.”

Lançado há cerca de dois anos, o Smart Credit da InfinitePay é um sistema baseado em Inteligência Artificial capaz de analisar mais de 1.200 parâmetros para definir a pontuação dos clientes. Atualmente, o sistema pode avaliar e pesar uma série de elementos que até recentemente podiam ser considerados subjetivos, como comentários nas redes sociais sobre estabelecimentos, além de verificar os níveis de fidelidade do cliente e o poder de compra de quem compra produtos de um determinado negócio.

Essa estrutura permite que a InfinitePay faça correlações que ajudem a encontrar empreendedores que são “bons pagadores”, mas nem sempre recebem crédito de instituições financeiras tradicionais. “Outra estratégia foi nos diferenciar de outras ofertas de empréstimos, já que a corrida para oferecer crédito entre instituições financeiras é um jogo que já dura décadas. Criamos um produto que combina as melhores taxas de juros, recebimento instantâneo e flexibilidade de pagamento, que são os três fatores que nossos clientes mais valorizam quando buscam um empréstimo”, diz Costa.

O acesso aos recursos ocorre em segundos, mesmo nos finais de semana. O empreendedor escolhe o prazo máximo de pagamento e a porcentagem das vendas que deseja alocar para o pagamento do empréstimo. O sistema então faz cobranças diárias, respeitando o fluxo de caixa do tomador. “Se eles vendem mais em um dia, pagam um pouco mais. Se eles vendem menos, pagam menos. E se não venderem naquele dia, não pagam”, diz Costa.

“Tivemos clientes recebendo crédito em horários incomuns, como às 4 da manhã de um domingo. Em vez de bloqueá-lo devido ao risco de fraude, nossa IA fez a avaliação correta e aprovou o crédito. No final das contas, foi um comerciante que comprou mercadorias para vender na manhã de domingo. Essa é a vantagem da disponibilidade e da velocidade de trabalhar com a tecnologia.”

Novas possibilidades com o Open Finance e compre agora, pague depois
Duas inovações estão acelerando ainda mais o crescimento da oferta de crédito da InfinitePay. O primeiro é o Open Finance, que permite que a empresa tenha o mesmo conhecimento sobre os hábitos e comportamentos financeiros de seus clientes que os bancos tradicionais.

Se antes era necessário ter um relacionamento de longo prazo com micro e pequenos empreendedores antes de fazer uma oferta de crédito, agora um novo cliente pode ter acesso imediato aos empréstimos. “Mais de 50.000 clientes já receberam crédito conosco por meio de informações obtidas por meio do Open Finance.

É um dos maiores volumes do setor”, diz Fabrício. “Com isso, melhoramos nossa capacidade de atrair novos clientes e, ao mesmo tempo, reduzir os riscos de inadimplência.” Enquanto isso, o Pix Installments, uma solução que combina a praticidade do Pix com o poder do cartão de crédito, começa a dar seus primeiros passos no Brasil e deve abrir ainda mais possibilidades como mais uma opção para oferecer crédito.

A ideia da InfinitePay é estender suas operações por meio de sua rede para oferecer essa facilidade aos consumidores que frequentemente compram com seus comerciantes. “Vemos um grande potencial no Pix Installments, pois acreditamos que estamos em uma posição muito privilegiada para explorar essa oportunidade.

Mensalmente, pelo menos 40 milhões de consumidores passam por nossos mais de 2,5 milhões de comerciantes. Isso significa que temos um ótimo atalho, que é o balcão de nossos comerciantes, para acessar esse mercado muito maior. Além disso, quando aumentamos o poder de compra desses consumidores, trazemos mais vendas para nossos próprios comerciantes, aumentando assim nossa principal proposta de valor, que é ajudar nossos clientes a vender mais.”